같은 집, 다른 셈법.

모든 계산의 두 축 — 기회비용과 손익분기

세 계산기가 공유하는 첫 번째 축은 기회비용입니다. 전세보증금 3억이 집주인에게 묶여 있는 동안, 그 돈을 굴렸다면 얻었을 수익이 임대의 숨은 비용입니다. 반대로 집을 사느라 목돈을 쓰면 그 돈의 투자 기회를 포기하는 대신 집값 상승에 올라탑니다. 어느 쪽도 공짜가 아니고, 계산기는 이 보이지 않는 비용을 양쪽에 똑같은 잣대로 매깁니다.

두 번째 축은 손익분기입니다. "매매가 전세보다 유리해지는 거주 기간", "월세가 전세보다 유리해지는 월세액", "청약을 기다린 보람이 생기는 분양가 할인율" — 결정을 한 문장으로 요약하는 임계값이죠. 내 상황의 숫자가 이 선을 넘느냐로 답이 갈립니다. 그래서 같은 도구라도 사람마다 결론이 다릅니다. 평균이 아니라 당신의 값을 넣어야 하는 이유입니다.

어디서 시작해야 할까

가장 근본적인 질문부터 좁혀 가세요. 집을 소유할지 임대로 지낼지가 아직 정해지지 않았다면 전세 vs 매매(01)에서 출발합니다. 당분간 임대로 산다는 결론이 섰다면, 그 형태를 전세 vs 월세(05)로 좁힙니다. 사기로 마음먹었지만 지금 기존 주택을 살지 청약을 노릴지 고민이라면 청약 대기 vs 지금 매수(07)가 그 갈림길을 계산합니다. 세 결정 모두 대출이 끼어 있다면, 남는 목돈을 대출 상환에 쓸지 투자에 굴릴지는 대출 상환 vs 투자(03)가 이어서 답합니다.